近日，重庆银保监局发布《重庆人身保险行业2022年度赔付报告》(下称《报告》)。《报告》显示，2022年，重庆人身保险理赔总件数与金额出现“双增长；癌症、心脑血管病两大类10种疾病已成为重庆人健康的最大威胁。

人身保险日均理赔件数超6700件

据悉，重庆银保监局依托监管大数据平台，整合保险行业数据，编制了该《报告》。《报告》对2022年度重庆人身保险行业赔付数据进行分析，刻画出重庆市民健康及行为风险特征，为市民健康认知、风险管理、事故防范等提供参考。

《报告》显示，2022年，重庆人身保险理赔件数为247.71万件，同比增长42.05%；总赔款超过78.3亿元，同比增长15.67%。平均每天理赔 6787 件、2147 万元。

重庆银保监局相关负责人介绍，纳入本次统计的险种中，健康险是全市人身险行业最主要的理赔险种，理赔件数占比达到98%。其中，医疗险占比达97%、重疾险占比为1%。

从理赔金额来看，健康险占比达85%。重疾险理赔件数虽然只占1%，但其金额占比却达到19%，符合重疾险单件保额高、赔付高的特点。

数据表明，2022 年，重庆重疾险理赔件数为1.7万件，赔付金额为15.1亿元。其中，赔付金额为10万元及以上的件数占比超七成，险赔付金额为10万以下的件数占比为27%。

重疾险件均赔付金额为8.89万元。这表明，在重疾治疗费用普遍较高的情况下，重疾险有效地减轻了患者经济负担。

中年人是重疾险赔付量最大群体

从赔付年龄来看，呈现中间多、两头少的“橄榄型”结构。

其中，中年人(41-60 岁)是全市重疾险赔付量最大群体，赔付总件数、总金额分别占总赔付的63%和48%；未成年人(0-17岁)赔付件数占比最低，仅为3%，但件均赔款额却达到15.85万元，为全年龄段最高，反映了投保人对未成年人的关爱；青年人(18-40 岁)赔付件数占比为25%、赔付金额占比为43%，件均赔款额为14.65万元，三项指标均为各年龄段第二高；老年人(61岁以上)重疾赔付较低，重疾险赔付件数占比为9%、赔付金额占比为5%，件均赔款额为 4.54万元。

从赔付性别来看，女性重疾险赔付件数、金额、件均赔款额均高于男性。其中，男性重疾险赔付件数占比为40%，赔付金额占比为38%，件均赔付额为8.21万元；女性重疾险赔付件数占比为60%，赔付金额占比为62%，件均赔付额为8.97万元。

癌症和心脑血管疾病赔付件数多

对于重疾险赔付，《报告》还分析了主要的赔付原因，揭示出了威胁重庆人身体健康的重大疾病主要有哪些。

《报告》显示，2022年，全市重疾险出险原因排名前 10 的疾病涉及癌症和心脑血管病两大类疾病，其中，癌症有8 个、心脑血管疾病有2个。前十大疾病导致的重庆重疾险赔付件数占全部重疾险赔付件数的56%，赔付金额占全部重疾险赔付金额的 60%。

具体而言，前十大疾病包括甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、肝癌、急性心梗、子宫癌、宫颈癌、脑卒中、胃癌和结肠癌。其中，甲状腺癌、肺癌和乳腺癌3种疾病在全市重疾险出险原因中排名前三，理赔总件数在前十大重疾中占比超过70%；急性心梗排名第五，脑卒中排名第八，对健康的危害也不容忽视。

肺癌、甲状腺恶性肿瘤分别是重庆男性女性最大健康威胁

从性别来看，全市男性出险原因排名前 10 的疾病依次为肺癌、甲状腺癌、急性心梗、肝癌、脑卒中、结肠癌、胃癌、尿毒症、肾癌、直肠癌。这表明，肺、甲状腺、肝是全市男性恶性肿瘤最高发部位，肺癌是重庆男性“头号杀手”。同时，尿毒症也是重庆男性高发重疾，相关健康风险应予以关注。

全市女性重疾险前十大出险疾病则全部为恶性肿瘤，表明重庆女性面临的恶性肿瘤风险更为突出。其中，排名前5的恶性肿瘤分别为甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤、宫颈恶性肿瘤。

此外，原位癌在全市女性高发重疾中排名第6，且约 50%的原位癌发生在宫颈、30%发生在肺部。为此，《报告》建议，女性应更加关注甲状腺、乳腺、肺、子宫、宫颈等部位的健康。

白血病已成为重庆未成年人的“头号杀手”

从年龄来看，未成年人中，2022年重庆重疾险出险原因排名前 10 的疾病依次为白血病、脑癌、肺癌、脑卒中、脑部良性肿瘤、淋巴癌、肝癌、1 型糖尿病、甲状腺癌、霍奇金病。这表明，白血病已成为重庆未成年人的“头号杀手”。

同时，相较于成年人，未成年人脑部重疾更高发。2022年，全市未成年人前十大重疾出险原因中，包括了脑癌、脑卒中、脑部良性肿瘤等疾病。

摔伤、动物抓咬造成的意外伤害不容忽视

除了重大疾病，意外事故给人们身体健康、生命安全带来的威胁也不容忽视。

《报告》显示，2022 年，重庆意外险理赔件数为1.8 万件，赔付金额为2.6亿元。其中，赔付金额为10万元及以上的件数占比达到近60%。

从赔付年龄来分析，社会主要劳动力群体更容易受到意外伤害。2022年，重庆意外险赔付年龄为0-17岁的件数占比为12%，赔付金额占比为2%；赔付年龄为18-40岁的件数占比为22%，赔付金额占比为25%；赔付年龄为41-60岁的件数占比为52%，赔付金额占比为64%；赔付年龄为60岁及以上的件数占比为15%，赔付金额占比为9%。

其中，属于社会主要劳动力的 18-60 岁年龄段人群赔付件数占比达到74%，赔付金额占比达到91%。《报告》认为，这与该群体风险暴露程度更高有一定关联。

从主要赔付原因来看，成年人中，意外险赔付原因排名前5的依次为摔伤、器械损伤、动物抓咬、车祸、高坠。其中，摔伤高居第一，占比达到46.6%；车祸赔付件数位居第四，但理赔金额最高，占意外险总赔款的36.03%。为此，《报告》提醒市民，需特别关注环境安全，提高交通安全意识，避免受到摔伤、交通事故等意外伤害。

未成年人中，意外险赔付原因排名前5的依次为摔伤、动物抓咬、高坠、跌倒、车祸。这表明，除了摔伤外，动物抓咬也是造成未成年人意外险赔付的一个重要原因。为了规避动物伤害风险，家长应合理教育、引导未成年人与宠物的互动行为。

针对人身保险理赔数据背后凸显的疾病和意外事故等给人们身体健康和生命安全带来的威胁，《报告》建议，广大市民应主动增强健康意识，对常见的健康与安全风险予以关注。同时，要养成良好的生活习惯，合理膳食、科学运动、定期体检、及时就医、合理用药，做好预防保健，为自己和家人多打一把“保护伞”。