▲蚂蚁消金亮相重庆网络安全宣传周

核心提示

2022年8月，重庆正式获批成为我国首个全省域覆盖的绿色金融改革创新试验区以来，重庆绿色产业发展和经济转型升级驶入快车道。

重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）于2021年6月4日成立并开业。过去两年多时间以来，在中国人民银行重庆市分行的指导下，蚂蚁消金着力推动ESG理念（环境、社会与公司治理可持续发展）与企业经营活动相融合，建立健全ESG管理机制，将ESG理念践行融入公司长期发展战略、重大决策，展现助力绿色消费、绿色生产、绿色生活的决心与担当，以普惠金融之力推动经济、社会、环境的全面可持续发展，向打造负责任的消费金融机构持续迈进。

践行“绿色之道”

以绿色金融为核心提升ESG治理能效

通过多种金融手段的合理运用，将ESG可持续发展理念全面融入，在绿色金融领域进行深入探索与积极实践，助力实现碳达峰、碳中和目标，成为当下金融机构面临的重要课题，以小额消费信用贷款为主的消费金融公司也不例外。

蚂蚁消金作为互联网金融科技的领头企业，近年来深入贯彻ESG可持续发展理念，推动形成绿色发展方式，正进行一场深刻革命。

2022年初，国家对绿色消费金融支持力度进一步增强，发改委等七部门印发《促进绿色消费实施方案》，明确到2025年和2030年促进绿色消费发展的主要目标和具体任务，并着重提到消费金融对绿色消费的支持和保障作用。

面对机遇和挑战并存的新征程，在绿色消费信贷方面，蚂蚁消金围绕环境与社会的良性、可持续发展，加大对于节能低碳、清洁环保等产品的信贷服务力度，将绿色信贷作为业务发展的出发点与落脚点。

近日，蚂蚁消金与兴业银行强化绿色消费金融合作，兴业银行重庆分行向蚂蚁消金发放20亿同业借款资金全部用于绿色消费贷款。兴业银行下调该笔同业借款利率。蚂蚁消金计划将该笔节约的利息用于补贴客户各类消费场景，如公共交通、住宿、餐饮、旅游等。通过“绿色同业借款”将金融支持转化为消费者实实在在的服务，让绿色消费金融赋能绿色消费转型。

践行“安全之道”

以科技创新赋能绿色金融健康发展

在传统信贷经验基础上，蚂蚁消金深化融合信息科技，用金融科技为普惠金融提质增效，为支撑绿色金融体系建设提供坚实基础。

此外，面对日趋复杂的网络空间威胁，蚂蚁消金为保护数亿用户的数据安全，通过实战安全有效性验证平台，持续进行威胁和攻击模拟，全天候、全链路检验防御体系的疏漏，将安全风险路径水位可视化。

近日，蚂蚁消金首次对外展示其联手蚂蚁集团天穹实验室自主研发的安全有效性验证平台，通过设置上千个看不见的机器人，用一种特殊的方式为用户数据安全穿上“防弹衣”。

“简单来说，就是我们派了上千台机器人，通过持续威胁和攻击模拟，找出网络与系统中存在的疏漏和失效点，从而提高安全防御能力。这些看不见的机器人24小时不间断工作，并持续定期优化。”蚂蚁消金首席信息官刘义介绍。

除主动设置机器人“攻击”外，蚂蚁消金还持续增强技术“防守”能力与提升用户自我保护能力，打通了网络安全攻击、防守、培育全链路，真正为用户数据安全穿上“防弹衣”。

在“防守”端，蚂蚁消金除了利用安全平行切面技术、多方安全隐私计算等上百种技术外，还通过和重庆大学合作，开展反黑产智能技术合作，通过图像篡改识别、强化学习等技术，提升假证、假章识别精准度，持续完善欺诈检测技术。截至目前，该技术已累计减少由于虚假凭证带来的千万级资金损失。同时，蚂蚁消金还将该技术运用到黑灰产行业打击中去，主动向重庆市南岸区提供相关线索，助力重庆市首例智能技术手段打击黑产案件告破。

值得一提的是，2022年起蚂蚁消金与重庆大学展开合作，共同建设消保领域的凭证识别技术体系，采用机器学习算法对黑产“代理维权”中存在协商凭证造假、印章造假等作假行为进行识别。

经过一年的探索，双方通过构建公章唯一性检测模型、公章检索模型、通用PS识别模型，使假证的识别准确率达到97%以上，有效提升识别精确度并大幅降低人工审核成本，进一步防止灰黑产套利行为发生。近期该项目发现的材料和证据还助力公安机关，实现重庆首例应用科技手段打击黑产证明材料造假。

践行“普惠之道”

以产学研创新探索绿色消费金融新标准

绿色消费金融以“消费金融”为核心，为绿色消费转型增设特有金融功能支持，将以消费为端口积极引导居民践行绿色生活方式，大力发挥市场机制的引导作用，促进实现绿色经济发展。蚂蚁消金以普惠金融赋能绿色消费，为我国绿色发展助力。

目前，国内绿色消费信贷标准制度体系则相对缺乏，蚂蚁消金在中国人民银行重庆市分行的指导下，携手中央财经大学绿色金融国际研究院、中国人民大学普惠金融研究院等多家研究机构，同时，联合行业其他金融机构共同成立绿色消费专题研究小组，梳理国内外有关绿色消费的定义，金融支持绿色消费的产业实践及政策框架，认定标准与指标体系,探索绿色消费的认定标准；立足产业链发展，区分不同行业特色要求，分析影响因素，将消费客体二分为“产品”与“场景”，通过可结构化组合判定的应用流程，实现对绿色消费资产的认定，匹配差异化绿色消费商业模式下的功能性支持需求形成绿色消费金融生态。

通过绿色金融支持绿色消费转型发展，打通消费需求侧和供给侧的金融链条。为绿色消费转型增设特有金融功能支持，以消费为端口积极引导居民践行绿色生活方式，推动绿色经济转型升级。

2022年以来，蚂蚁消金结合自身业务情况，联合平台对公共出行、绿色家电、绿色食品等行业的绿色消费信贷资产进行识别认定，并组织开展绿色家电消费节、绿色食品知识问答等活动。按照国家节能减排标准计算，在绿色家电消费专场中消费者通过花呗购买的绿色家电，实现节能减排60000千克。2023年，蚂蚁消金为超过2000万客户，在绿色家电、绿色食品、公共交通等绿色场景中提供了绿色消费贷款，有利促进金融机构对绿色消费的促进力度。

蚂蚁消金已经走出了一条以ESG发展为着力点，平衡经济效益与社会效益的创新之路。展望未来，蚂蚁消金将持续深化“金融+科技”战略，聚焦“消费金融”与“普惠金融”，在践行ESG之路上进行更多创新探索，切实履行好持牌金融机构的经济责任、社会责任，推动企业与社会共同实现可持续发展，书写消费金融行业新篇章。

（武怡君 图片由蚂蚁消金提供）