▲重庆银行总行大楼

　　▲重庆银行智能应用矩阵

　　▲优质服务

　　▲智慧银行

　　▲运用人脸识别

　　创新是民族进步之魂，是引领发展的动力源泉。随着移动互联、人工智能、大数据、物联网、云计算等新兴科技的广泛应用，作为西部城市商业银行的“领军者”，近年来，重庆银行积极拥抱金融科技，向智慧银行转型升级。

　　自去年首届中国智博会召开以来，重庆银行紧扣国家创新驱动发展战略和数字经济建设需求，以大数据、智能化为引领，上线了新一代核心系统等智能应用，助力重庆普惠金融与数字金融建设，为客户提供更加优质、智能的综合金融服务，助推重庆实体经济发展。

　　在英国《银行家》杂志公布的全球千家银行最新排名中，重庆银行晋级第247位，评级和排名在全国城商行中均名列前茅。

　　创新引领 智能化转型升级步履铿锵

　　7月19日，由IDC中国主办的“ 2019 IDC中国未来金融论坛暨颁奖典礼”在北京成功举办。

　　在此次论坛上，“重庆银行新一代核心系统”项目获得“2019 IDC金融行业技术应用场景最佳创新奖”，成为金融行业数字化转型中的标杆项目。

　　“新一代核心系统采用的是分布式系统，它能使我们轻松应对互联网业务中的高并发、大数据量、浪涌现象，可灵活进行互联网业务模块的拓展搭建。这套系统采用分布式架构+同城双活技术建设，在全国城商行中属首次采用并成功实施。”重庆银行相关负责人表示。

　　据了解，重庆银行新核心系统打破了长期制约产品开发效率的技术瓶颈，将系统稳定性和业务连续性保障能力提升到了新的高度。经压力测试验证，新核心系统能支撑千万级日交易量，每秒2000笔的并发交易量，设计性能可以满足重庆银行未来10年的业务发展需要。应用级双活数据中心与新核心同步成功上线，主中心与同城数据中心之间可以实现秒级应用灾备切换，极大地提高了业务连续性保障能力。

　　同时，新核心系统将系统便捷性和功能扩展性提升到了新的高度。新核心系统可通过360客户视图交易，实现由“以账户为中心”向“以客户为中心”转变。可以根据客户办理业务关联性比较高的交易进行顺序切换，缩短客户办理业务的时长。采用全新的SOA架构和分布式架构，除支持、满足现有业务需求以及功能外，交易采用流程化、模块化，彻底解决了功能之间的紧耦合，还支持根据业务量进行横向扩展。

　　据介绍，该系统自去年9月上线以来，通过进一步的系统优化和业务发展，平均日交易量提升至约109万笔，平均轧账时长为72分钟，较原核心系统缩短近2个小时，已成为符合重庆银行未来业务发展战略需要的重要信息化支撑平台。自项目上线投产后，重庆银行在客户服务、产品创新、运行效率、数据质量、安全保护等方面的能力得到了进一步提升，经济效益持续显现。

　　新一代核心系统的成功运行，无疑是重庆银行向智慧银行转型升级的重要步骤之一。

　　近年来，重庆银行一直在努力抓住大数据智能化这一战略机遇，积极布局数字金融，专门成立了“大数据智能化引领创新驱动发展推进工作组”，并制定了《大数据智能化引领创新驱动发展工作实施意见》(2018-2020年)，加快推动重庆银行朝着智能化的方向转型。

　　目前，重庆银行建立健全了包括渠道整合平台、大数据应用平台、在线支付平台、智能客服平台、风险监测平台等在内的互金系统平台，为各项业务和服务的线上化发展提供了全方位的平台保障支撑体系，积极推动数字化、智能化转型升级。

　　科技赋能 打造服务实体经济倍增器

　　支持小微企业成长、服务实体经济发展，这是重庆银行立行的初心。在宏观经济由高速增长向高质量发展转型调整、供给侧结构性改革纵深推进的背景下，重庆银行顺应新的经济形势，剖析小微企业发展最直接、最现实、最关切的融资难题，以金融科技推动小微企业金融服务优化升级。

　　提起重庆银行在智能化领域的率先尝试，就不能不提“好企贷”。早在2016年7月，该行就在全国率先推出全线上小微企业信用贷款产品——“好企贷”。如今，该产品已在业界赢得了“在线小微信贷专家”的美誉。

　　据介绍，“好企贷”系列产品主要利用企业工商、司法、税务、人行征信等多维度政府部门数据及其他相关数据为企业勾画全息画像，使用小微大数据风险评分模型作为主要风控手段，运用互联网科技实现小微企业贷款线上化，即在线申请、智能审批、自主放款及贷后动态监控全流程的线上化。

　　与传统信贷产品相比，“好企贷”凸显智能化、自动化、动态化三重特点，将企业行为大数据、大数据平台、大数据模型应用结合起来，在大数据模型评分体系的基础上，将申请、审核、放款等流程搬到了线上，开启了小微贷款“大数据时代”。

　　来自重庆本地一家企业的总经理杨涛对“好企贷”印象颇深。2017年，由于缺乏资金，该公司开拓市场受阻，“好企贷”就这样进入了杨涛的视线。杨涛了解到，“好企贷”是针对诚信纳税企业量身打造的，以纳税信用换取信贷额度的一款“守信激励、银税互动”产品。用户通过在线申请、智能审批、自助放款的互联网模式即可高效地迅速得到资金，相比传统的抵押贷款方便快捷不少。

　　从递交资料开始到放款，整个过程1天之内完成，该公司就拿到了最高额度 300 万元的贷款。“我相信自己可以申请到贷款，这是基于对企业和我自己的信誉有绝对的自信。”杨涛说。

　　2018年上半年，重庆银行在“好企贷”模型及平台基础上，又推出“好企贷”贵州版、“好企贷”陕西版、“好企贷”四川版，将这一创新业务进一步推广到贵州、陕西和四川。在场景化产品方面升级推出“好企贷”抵押版和针对小型商超便利店的专属产品，丰富服务客户的类型。

　　“好企贷”产品上市以来，先后荣获“重庆市十佳信用典型案例”、金融科技“青年创新工作室”、2018年“中国金融科技创新应用优秀案例”等荣誉。截至目前，重庆银行累计受理小微企业贷款申请约4.3万笔，累计授信约12300笔，授信金额约75亿元;累计投放贷款11300余笔，投放金额约66亿元。截至2019年6月30日，“好企贷”产品管户户数约5500笔，管户余额约35.5亿元。

　　智能为“芯” 化解个人消费金融痛点难点

　　当前，个人消费金融业务已经成为商业银行激烈角逐的高地。对此，重庆银行创新运用金融科技，通过大数据风控管理，实现了智能化线上全流程服务，有效解决了个人消费金融业务的难点和痛点，为金融消费者提供了“贷款宝典”。

　　“重庆银行着力于构建智能化消费金融平台。该平台具有自动审批决策、数据统一治理、高效作业流程、决策智能化路由等业务功能，平台既满足了银行统一管理、高并发、高效处理需求，又满足了用户良好的体验，实现了高效的作业流程、大数据支撑系统、智能化模型与决策、高性能平台架构和高可配置平台设计，为重庆银行线上消费贷款业务的发展提供了可靠支撑。”重庆银行相关负责人表示。

　　该套服务平台搭载了重庆银行“捷e贷”、“薪e贷”等多款全线上个人消费信贷产品，多系列产品的上线将满足信用良好用户任何时间、任何地点的便捷性消费需求，消费金融功能得以彰显。值得一提的是，“捷e贷”于2018年9月3日正式对外发布，该产品是重庆银行向线上个人消费贷款业务迈出的重要一步。作为首款纯线上信用贷款产品，在自有知识产权大数据智能风控体系下，产品具有在线秒级审批、使用便捷、额度循环、随借随还等特点。

　　近期因境外旅游需要申请贷款的杨小姐说：“贷款营销电话接到过不少，互联网在线贷款也了解过，要么觉得利率太高不划算，要么觉得额度较低离自己用款需求还有一些差距。”后来她看到了重庆银行的产品推送，了解到“捷e贷”这款产品很适合自己的需求，自身也满足贷款条件，于是在线上提交了贷款申请。

　　让杨小姐没有想到的是，在重庆银行手机银行提交额度申请后立即获得了贷款额度。杨小姐随即提交了借款申请，并很快收到了贷款资金。

　　受益于耗时极短的自动化审批流程，智能化消费金融平台已累计服务个人消费信贷客户超过10万户。该套平台子项目分别获得重庆市银协2018年信息科技研究课题二等奖、优秀调研课题二等奖等多项殊荣。

　　以“捷e贷”、“薪e贷”为代表，该行已逐步建成“流程标准化、参数配置灵活化”的消费金融平台。同时，该行整合内外资源，深入探索大数据智能化发展，深化金融科技创新体系建设，优化和夯实消费金融基础支撑平台，完善以大数据为驱动的风控模型体系，健全业务运营管理体制，助推消费金融建设朝着更加优质、高效的方向发展。

　　智慧助力 “未来银行”带来服务新体验

　　未来的银行是什么样?在重庆银行看来，在过去，银行的营业网点承载的是存取款、转账、代收等金融服务和交易功能，但现在银行的营业网点必须要升级，否则会被彻底淘汰，营业网点要努力成为一个流量入口，连接客户和金融服务。

　　“科技和金融的融合是大趋势。”重庆银行相关负责人说，银行要学会用科技来赋能，对于重庆银行而言，智能网点建设是重庆银行打造“未来银行”的一次全新探索。

　　为确保智能网点建设项目顺利推进，重庆银行成立了“智能网点建设专项工作小组”，以提升客户体验为核心，打造信息化交互服务体系。应用大数据、生物识别、移动支付等技术，提高渠道服务能力，创新客户运营模式，实现精准获客和服务。

　　截至目前，该行安装上线106台智能柜员机，业务功能覆盖柜面70%个人非现金业务，柜面开卡、转账等高频业务替代率超过75%;网点入口动态人脸识别结合OCRM精准客户服务系统的技术试点，已完成第一轮用户测试;智能机器人在总行营业部试点应用广受好评;重庆银行八一路支行的智能网点整体装修已经接近尾声。

　　除了打造智能网点，为了提高服务的及时性和便捷性，重庆银行还推出了“智能客服小余”线上服务，运用自然语言处理技术、深度学习等人工智能技术打磨智能客服产品，向客户传递 “有问题，找小余”的服务理念。

　　据了解，当前传统客服工作模式面临高成本、高要求的局限性，客户体验欠佳。为了优化客户体验，重庆银行于2017年7月首推“智能客服小余”线上服务。“智能客服小余”不仅能对客户发送的文本语句进行词类拆分，计算权重来展示回复，还可根据用户当前获得的答案进行意图揣摩，自动提供延伸答案，进一步帮助客户理清思路，直接明了地解决问题。

　　“小余”推出两年以来，重庆银行实现了智能客服回复成功率达95%，日最高处理700余次提问量，7×24小时随时在线的智能客服线上服务，不仅降低了人工坐席处理简单重复问询的工作量，也提升了客户服务的回应率，优化了客户体验。

　　通过运维人员对“智能客服小余”频繁的训练，再加入行业词类、行业本体等扩展属性，客户不仅可获得资金流动、积分权益、信用卡等专业金融咨询服务，也可查询当日天气、进行休闲聊天等生活类服务，“智能客服小余”越来越聪明，客户互动频率越来越高，体验也越来越好，充分展示了重庆银行用心服务、创新服务、贴心服务的信念。

　　“对传统金融机构而言，以大数据、智能化为特征的金融科技广泛应用既是挑战，也是难得的发展机遇。”重庆银行相关负责人表示，未来，将进一步深入贯彻落实党的十九大精神，推动智博会成果在金融服务领域落地，以大数据智能化引领创新，不断强化科技的基础支撑作用，全面提升精细化管理水平，努力推动高质量发展再上新台阶。

　　张锋 盛志信 图片由重庆银行提供