近期，全国多地商家遭遇新型骗局：不法分子以购买手机、黄金珠宝、高档烟酒等商品为名，索要商家的银行卡号，将涉诈资金转入商家银行卡。随后，在拿到商品后销赃，完成洗钱。而商家则被认定有涉诈嫌疑，银行卡被管控。

针对这种新型骗局，人民银行重庆市分行通过案例提醒重庆广大商家，一定要提高警惕，避免上当受骗。

“客户”转账付款后，商户银行卡因涉诈被冻结

宋先生在成都做手机生意，2023年12月30日，一个“客户”加他微信称，要购买两部iPhone 15 Pro Max手机，并约定了送货时间。当天，宋先生银行卡收到了2万元的货款，他觉得这是一笔正常交易，便把货给了对方。谁知，2024年1月1日，宋先生银行卡因涉诈被警方冻结。

经了解，宋先生银行卡因直接收到诈骗赃款，属于一级涉案卡，其名下的其他银行卡及微信、支付宝账户也被陆续冻结。宋先生称，为尽快恢复使用银行卡，他不得不进行“退赃”，还收到了一份《取保候审决定书》。宋先生几经奔波、说明情况后，今年1月4日，名下银行卡才陆续解封。

无独有偶，河南郑州的郭先生也有类似遭遇。

郭先生经营着一家金店。1月8日，一个陌生“客户”通过微信向他咨询，并称要购买4根50克的金条，但由于人不在当地，将请一位本地朋友来取金条。郭先生同意了，他的银行账户很快收到10万元汇款。

随后，这名“客户”的朋友如约而至，取走4根金条。取金条的男子还和郭先生签订了一份协议，称交易后产生的任何纠纷与他无关。

1月13日，郭先生的银行卡因涉诈被管控。经了解得知，这笔转入款项实际上来自一起电信网络诈骗案，涉案金额为10万元，付款人是吉林的一位受骗人员。郭先生的账户因此被警方认定为涉案账户，被依法冻结。

还有更多商家遭遇了类似骗局。2023年12月，郑州市27家烟酒店老板反映，最近遇到一个“大客户”，其只通过微信联系，就用银行卡转账购买了大量高档烟，甚至还叫了货拉拉来拉烟。

微信收款账单显示，转账对象都是不同的人，但商户们都不以为意。然而，令商户们没想到的是，他们名下的账户很快被警方以“转移赃款”名义冻结。

诈骗手法新颖，商家防范难度大

人民银行重庆市分行相关负责人表示，上述诈骗洗钱的手法相对新颖，目前在社会上并不常见。该类手法以购买电子设备、高档烟酒、黄金珠宝等贵重商品为主，商品价值大、易变现，商家防范难度大。

据业内人士分析，此类骗局的出现，与诈骗分子用于作案的银行卡严重不足有关。

自2020年10月我国开展“断卡”行动以来，各地各部门密切协作，集中打击电信网络诈骗团伙，严厉打击非法出租、出借、买卖电话卡、银行卡等违法犯罪行为，同时做好反诈宣传教育。在此背景下，社会公众合规用卡意识增强，电信网络诈骗团伙获取“两卡”的寄递贩卖通道受阻，用于转移非法资金的银行卡变少。由此，诈骗分子只得“另辟蹊径”，打着购买商品的幌子，设法获取交易者的银行卡号等信息，变相将资金洗白。

人民银行重庆市分行提醒：防骗需注意三点

针对这种新型骗局，人民银行重庆市分行提醒重庆广大商家：不法分子的诈骗方式和手段不断翻新，千万要提高警惕，守好钱袋子。

为避免上当受骗，商家需注意以下三点。

其一，使用银行卡等进行交易，务必核实对方身份，避免在不知情的情况下被诈骗分子利用，如发现异常情况，应立即报警。

其二，坚决不给陌生人银行卡号码，防止间接被诈骗分子当作洗钱的工具。

其三，当客户要求提供商户银行卡号进行转账，或者提出非面对面收款等方式时，应提高警惕。