金融知识进万家丨民生银行重庆分行以案说险：出租出借账户，易发诈骗风险

　　近日，客户张某与同行5人前往民生银行合川支行要求办理开卡业务。当支行客户经理询问其开卡用途、工作单位等信息，该客户皆能流利回答，未表现出任何异常行为，客户经理按流程为其办理了开卡业务。而在开卡成功后，该客户坚称不认识同行5人，这引起了工作人员的警觉。客户经理随即查看了同行5人的身份证件，发现5人户口所在地均为合川区某镇某村，跟张某是同村村民，但6人均坚称不认识对方，在被询问到工作单位时也闪烁其词，需看微信群才能回答，此举进一步表明几人有出租出借账户的嫌疑。

　　为有效防范风险，客户经理向6人宣传了出租出借账户的危害性，并郑重告知“对于有明显理由怀疑开立账户从事违反犯罪活动的客户，银行有权利拒绝开户”。同时，客户经理向6名客户进行安全使用银行账户及出租出借账户后果的金融知识教育，告知客户该类违法行为的常见手段和可能产生的严重后果。

　　客户张某随即以银行问题太多为由，带着另外5人匆忙离开网点。民生银行合川支行也按照监管相关要求，对客户张某新开账户进行控制。

　　据支行相关负责人介绍，该案例具备出租出借账户基本特征，“一是开户时以团伙形式出现，且领头人清楚银行开户流程和相应政策，对银行提出的问题都能准确回答;二是另外几人对于银行人员提出的如开户单位等基本信息类问题无法准确回答;三是客户对于银行员工的进一步询问呈现出紧张状态且匆忙离开。”

　　民生银行重庆分行提醒消费者，犯罪分子通常会以游说、利诱等方式向消费者索要个人信息开立银行账户，或者以现金购买等方式购买消费者个人银行账户，以上举动为犯罪分子实现其洗钱及诈骗等违法行为的首要基础。消费者应警惕身边可能出现的异常情况，保护好自己的个人信息及银行账户，避免因个人信息及个人账户的信息外泄或出租出借带来极大的洗钱和诈骗风险。

　　(徐一琪)