科技型企业没有足值传统抵押物，但有专利、有人才、创新能力强，所属行业属于重庆重点产业，也能获得贷款。近日，重庆某科技型企业就凭借这些条件，成功获得建设银行重庆市分行250万元贷款。这也是重庆首笔“四链融合贷”。

10月12日，记者从人民银行重庆市分行获得了这一消息。

据悉，此次获得贷款的是一家生物医药企业，存在厂房、设备等传统抵押物不足的融资痛点。此前，建设银行重庆市分行基于企业纳税、社保等通用型数据授信，为其发放了150万元信用贷款。最近，企业流动资金紧张，急需新增贷款，再次找到了该行。

因无法基于前一笔贷款授信模式为企业增加贷款额度，建设银行重庆市分行决定结合企业的科技属性，创新打造信贷产品。最终，在人民银行重庆市分行指导下，该行依托重庆“金融大脑”数据支撑，创新推出“四链融合贷”产品，整合创新链、产业链、资金链、人才链“四链”数据为企业授信，成功为其新增250万元贷款。

“四链”数据是如何为企业融资增信的？人民银行重庆市分行相关负责人道出了“秘诀”——

创新链方面看积分，让企业技术价值可比可算。“四链融合贷”引入“渝创积分制”评分体系，将企业研发投入、专利质量、创新能力等“看不见”的要素转化为可比可算的分数，并据此确定授信额度上限，最高可达1000万元。本次获贷企业拥有9项专利，其中发明专利7项，“渝创积分制”评分达76分，其技术实力直接转化为实实在在的授信额度。

产业链方面看定位，对重点赛道加大支持力度。“四链融合贷”将企业是否归属重庆“33618”现代制造业集群体系、是否契合“416”科技创新布局作为重要评价维度，精准锁定全市重点产业方向，并以企业所在行业是否属于重点产业、重点行业作为额度调节系数。本次获贷企业是重庆生物医药产业链板块的重点企业，先后获评国家高新技术企业、专精特新企业，所处赛道与全市产业发展方向高度契合，在额度测算中获得相应系数加持。

资金链方面看流水，全面掌握企业经营状况。传统信贷模式下，银行仅能获取企业在本行的账户流水数据，企业经营数据的完整性难以保障。如今，“四链融合贷”直连“金融大脑”，在企业充分授权后，银行可一键调取企业跨行全量收支流水数据。据此，银行可通过综合研判企业经营真实性、现金流稳定性、收入规模与回款质量，确定基础授信额度。本笔业务中，企业的真实经营状况良好，为授信决策提供了坚实的数据支撑。

人才链方面看团队，用人才实力为企业融资加分。人才是科技型企业的核心资产，“四链融合贷”将人才认定数据纳入评价模型，对企业核心团队的学历层次等进行量化赋分，作为额度调节的重要依据。本次获贷企业核心团队实力雄厚，负责人持有博士学位，是重庆市有突出贡献的中青年专家、D类人才、重庆市百名工程技术高端人才。这成为了企业信用画像中分量十足的一项加分项。

人民银行重庆市分行相关负责人表示，“四链融合贷”将企业专利价值、人才实力、创新能力等“看不见”的资产转化为可量化的“硬通货”，为轻资产科技型企业融资开辟了新路径。