建设银行重庆市分行扎实开展“百行进万企”融资对接工作 凝聚金融力量助小微成长 服务实体经济高质量发展

　　建设银行重庆市分行扎实开展“百行进万企”融资对接工作

　　凝聚金融力量助小微成长 服务实体经济高质量发展

　　建行普惠金融，心系小微，关爱小微，服务小微

　　一直以来，作为践行普惠金融的主力军和排头兵，建行重庆市分行坚决贯彻落实党中央、国务院、重庆市委、市政府和建总行支持小微企业健康发展的各项战略部署，立足重庆实际，切实履行社会责任，全力推进普惠金融业务发展，为地方民营经济高质量发展做出了积极贡献。

　　为切实缓解小微企业融资难题、全面践行普惠金融，今年8月，重庆市银保监局全面启动“百行进万企”融资对接工作。建行重庆市分行第一时间响应号召，迅速行动，对接服务小微企业的有效融资需求和配套金融服务需求，用金融这把“温柔的手术刀”解决难点痛点，极大提升了小微企业金融服务的获得感和满足感。

　　“三到位”+“三结合”

　　全力畅通小微融资渠道

　　“对于我们这种从事饲料进口再转销售的企业，很容易在经营过程中遇到饲料库存占用大量企业流动资金的情况，这不仅会使企业现金流吃紧，更会严重影响企业的正常经营和业务发展。”回想起不久前在经营中遇到的困窘，重庆渝梦饲料有限公司负责人仍十分感慨，“多亏了建行为我们量身打造的融资方案，解决了公司的燃眉之急!”

　　李波是建行重庆市南坪支行的一名客户经理，也是在此次“百行进万企”活动中与渝梦公司进行对接的负责人。在与重庆渝梦饲料有限公司负责人取得联系之后，李波对企业的经营状况和目前的实际困难进行了详细摸底，并在第二天就上门走访，提出了金融支持方案，指导企业主通过“建行惠懂你”APP成功获得了基于建行结算数据授信的15万元信用贷款，及时解决了企业迫在眉睫的资金需求。考虑到企业在经营过程中还需要资金周转，且能够提供住宅抵押，李波又在一周内为其追加办理了90万元的3年期抵押快贷，一举解决了企业现阶段的资金需求，使企业得以健康持续发展。

　　渝梦公司的融资案例只是建行重庆市分行积极开展“百行进万企”活动、精准发力破解小微企业“融资难”的一个缩影。为认真贯彻重庆银保监会统一部署安排，充分把握此次与小微企业的融资对接机会，建行重庆市分行在全辖部署安排，推动全行上下在对接工作中做到“三到位”和“三结合”，全力畅通小微企业融资渠道。“三到位”即政策宣传到位、需求了解到位、意见收集到位;“三结合”则包括“问卷调查”与“产品推介”相结合、“走出去上门营销”与“请进来阵地营销”相结合、“具体工作”与“宣传报道”相结合。

　　从问卷填写来看，截至11月25日，建行重庆市分行“百行进万企”问卷一填写数32167户，填写率99.67%，同意回访数1598户，同意回访率4.97%;问卷二已填数1598户，填写率100%;问卷三已填写785户，已填占比100%，达成合作意向300户，占比38.22%，新增小微企业授信218户，授信率72.67%。从授信户数来看，截至11月底，“百行进万企”名单企业中已在该行授信的小微企业9957户，占比30.81%，实际授信户数高于问卷反馈授信户数。

　　“本次融资对接工作有效促进了我行与小微企业的深入接触，打破了双方的信息屏障，既让银行深入了解了民营小微企业营商情况及融资需求，也让小微企业接触到了银行业的金融服务。”建行重庆市分行相关负责人表示，下一步，该行将持续做好小微企业融资对接工作，深入分析小微企业经营特点和市场环境，创新优化金融产品，提升金融服务质量，全力助推小微企业发展。

　　“三一”服务模式

　　提升金融服务品质效率

　　深耕普惠金融服务领域多年的丰富经验告诉建设银行，由于小微企业在产业链中相对处于弱势地位，其融资需求长期存在“短频快”的特点，因此对融资的效率要求也相对较高。为此，建行重庆市分行依托自身技术优势，加强金融科技应用，建立了“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三一”高效服务模式，为破解小微企业“融资慢”难题提出了有效的解决方案。

　　“一分钟”融资指的是分行基于互联网和大数据技术，创新推出“小微快贷”系列产品，通过综合分析企业和企业主的金融数据、信用数据、纳税数据、押品数据等，整体计量客户信用风险，全流程线上发放贷款，至简(不需要客户提交任何资料)、极速(客户从申请到放款仅需要1分钟)、自主(全部由客户自主操作，免审批)、灵活(随借随还，按日计息)。目前，该产品体系下有信用快贷(云税贷、账户云贷、结算云贷、薪金云贷)、抵押快贷、质押快贷、平台快贷(政府采购e贷、渝叶云贷、云电贷、科技云贷)等10余个子产品。截至2019年11月末，该行“小微快贷”贷款余额122亿元，服务客户2.78万户。在本次融资对接工作中，该行为小微企业办理“小微快贷”9698户，占比已授信户数的97.4%。近期，该行又推出了一款全线上信贷产品“个体工商户经营快贷”，将惠及更多个体工商户。

　　同时，分行运用互联网、大数据、生物识别等技术，陆续推出“建行惠懂你”APP，支持在线测额、预约开户、身份认证，及“小微快贷”“个体工商户经营快贷”申请、签约、支用、还款等功能，实现了“一站式”服务。截至11月末，“惠懂你”下载超过25万户，绑定达到5.38万户，实现授信0.96万户，授信总额35.56亿元，授信转化率17.8%。

　　此外，分行还通过实行“一价式”收费极大地降低了企业融资成本。在办理信贷业务时，除贷款利息外，企业无需承担任何担保、评估等第三方服务费用，“一次定价，费用全清”，有效降低融资成本，提升客户体验。自2018年三季度以来，建行两次调整普惠金融贷款价格，2019年三季度新发放普惠金融企业贷款利率4.87%，比年初下降1.06个百分点，降幅17.9%。2019年12月，建行对当月办理小微企业信贷产品的新客户和到期续贷的优质存量客户，进一步给予利率优惠。

　　平台连接赋能

　　构建普惠金融服务新生态

　　10月8日，国庆假期刚结束，重庆德川汽车内饰件有限公司就获得了一批新的订单。这时，建行与税务局合作推出的信贷产品“云税贷”吸引了正在为贷款而发愁的公司负责人陆先生的注意。据悉，这款产品以企业纳税信息为基础，具有纯信用、全线上操作等特点，非常适合像德川公司这种诚信纳税的小微企业。

　　得知德川公司的情况后，建行重庆市分行便立即安排了客户经理上门拜访。在客户经理的指导下，陆先生通过下载“建行惠懂你”APP自主申请贷款，当场就获得授信293万元，并实现了全额支用。“真的很感谢‘百行进万企’活动，推动银行主动走向小微企业，打通了银行与企业融资对接的新通道，及时缓解了企业的资金压力，让小微企业融资不再是难题。”陆先生高兴地说道。

　　在推进普惠金融的过程中，建行重庆市分行注重与重庆市政府部门、企事业单位合作，积极构建普惠金融服务新生态。据了解，在“百行进万企”工作开展之前，重庆分行已经实现了与市税务局、大数据局、经信委等10个政府部门、企事业单位的系统对接(其中3个尚处于对接之中)，创新打造普惠金融专属产品，大力推进小微企业融资对接工作，切实解决小微企业融资过程中缺信用、缺担保的问题，同时为企业经营发展赋能。

　　2018年11月5日，重庆市大数据应用管理局成立，并打造出一款民营企业小微企业融资大数据服务平台——“渝快融”。作为首批合作银行，截至2019年11月末，分行在“渝快融”平台贷款余额21亿元、客户余额2708户，贷款余额、客户数均列银行系统前茅。据悉，分行已实现与大数据局系统的直连，获取企业水电气等经营数据和企业在小贷公司的贷款数据，充分运用到普惠金融贷款准入、贷后监控之中。

　　2018年12月，重庆市经信委推出“中小企业商业价值信用贷款平台”，分行成为该平台首批签约银行。截至2019年11月末，分行在该平台贷款余额2.37亿元、贷款客户163户，在重庆银行系统排名前列。目前，分行正在为其打造专属的“渝企云贷”产品。

　　2019年，分行与重庆市税务局继续深化合作，以“互联网+政务服务+银税互动”的创新思维，将重庆作为全国的唯一试点区域共同打造“智慧税服”。目前，“智慧税服”一期功能已上线。定位在重庆地区的纳税企业可以通过“惠懂你”APP进行发票信息查验、纳税等级查询、办税预约等，纳税企业登入重庆市电子税务局中点击“建行惠懂你”菜单可进行贷款测额及“惠懂你”二维码扫描下载。

　　60余载初心不改，深耕巴渝惠泽小微。面向未来，建行重庆市分行将继续以服务实体经济为重心，以践行普惠金融为己任，着力推进总行普惠金融战略，不断拓展融资渠道，创新产品服务体系，切实打通小微融资“最后一公里”。

　　文/渝轩